केंद्रीय मंत्रिमंडल ने केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए एक नई एकीकृत पेंशन योजना को मंजूरी दे दी है, जो सरकारी कर्मचारियों को उनके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने की श्रृंखला में से एक है। इसके तहत सेवा के अंतिम 12 महीनों के दौरान प्राप्त औसत वेतन के 50% के बराबर पेंशन दी जाएगी, जिसमें पर्याप्त सरकारी योगदान भी शामिल होगा।

एकीकृत पेंशन योजना क्या है?

एकीकृत पेंशन योजना (UPS) एक सर्वव्यापी पेंशन सुधार पहल है जो पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस) और नई पेंशन योजना (एनपीएस) के लाभों को एक सुसंगत प्रणाली में संयोजित करने का प्रयास कर रही है। OPS की गारंटीकृत पेंशन सुविधाओं और NPS द्वारा दी गई निवेश और पोर्टेबिलिटी की स्वतंत्रता को मिलाकर UPS एक हाइब्रिड समाधान है, जो स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करता है। इसमें न्यूनतम गारंटीकृत पेंशन प्रदान करने के लिए एक परिभाषित लाभ घटक है, जो एक परिभाषित योगदान घटक के साथ संयुक्त है जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश की अनुमति देता है।

एकीकृत पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं

एकीकृत पेंशन योजना ओपीएस के कुछ तत्वों और एनपीएस के अन्य तत्वों को मिलाकर एक संकर मॉडल तैयार करती है, जो निवेश आधारित वृद्धि के साथ न्यूनतम पेंशन की गारंटी प्रदान करती है, जिससे सेवानिवृत्ति लाभों में स्थिरता और लचीलापन मिलता है।

• सरकार और कर्मचारी योगदान: पेंशन कोष में सरकार का योगदान मूल वेतन और महंगाई भत्ते के वर्तमान 14 प्रतिशत से बढ़ाकर 18.5 प्रतिशत किया जाएगा, जिससे पहले वर्ष में 6,250 करोड़ रुपये का अनुमानित अतिरिक्त वित्तीय भार आएगा।​​
• एकमुश्त राशि निकासी: सेवानिवृत्ति की आयु पर एकमुश्त राशि निकाली जा सकती है। इसकी गणना हर छह महीने की पूरी अवधि के लिए मासिक वेतन - मूल + डीए - के 1/10 के रूप में की जाती है, जिसकी गणना ग्रेच्युटी के अलावा कुल राशि पर की जाती है।
• पेंशन का सूचकांकीकरण: यह सुनिश्चित करने के लिए कि एक तिहाई पेंशनभोगियों को औद्योगिक श्रमिकों के लिए अखिल भारतीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक के अनुसार मूल्य आंदोलनों को ध्यान में रखते हुए समान लाभ प्राप्त हों, पेंशन का सूचकांकीकरण शामिल किया जाएगा।
• न्यूनतम पेंशन: ईपीएस के अंतर्गत 10 वर्षों तक कवर रहने वालों के लिए न्यूनतम पेंशन प्रति माह 10,000 रुपये निर्धारित की जाएगी।
• पारिवारिक पेंशन: कर्मचारी की मृत्यु होने पर पेंशन आय का 60% उसके जीवनसाथी को देय होगा।
• पेंशन आश्वासित: पिछले 12 महीनों में प्राप्त औसत मूल वेतन का 50% देय होगा, बशर्ते कि न्यूनतम अर्हक सेवा के 25 वर्ष पूरे हो गए हों। 10 से 25 वर्ष की सेवा के लिए पेंशन आनुपातिक होगी।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) क्या है?

जनवरी 2004 में भारत सरकार द्वारा शुरू की गई राष्ट्रीय पेंशन योजना, जिसे एनपीएस के नाम से जाना जाता है, एक परिभाषित अंशदान पेंशन योजना है। इसे वास्तव में सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए पेंशन विकल्प प्रदान करने के लिए शुरू किया गया था। अब इसे निजी क्षेत्र के कर्मचारियों और स्वरोजगार करने वालों तक बढ़ा दिया गया है। पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा शासित एनपीएस में लचीलेपन और पोर्टेबिलिटी की सबसे बड़ी खूबियाँ हैं।

एनपीएस के तहत कर्मचारी के कामकाजी जीवन के दौरान, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही कर्मचारी के लिए पेंशन फंड में नियमित रूप से योगदान करते हैं। संचय को लंबी अवधि के आधार पर रिटर्न उत्पन्न करने के इरादे से इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है। सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने पर, व्यक्ति को संचित कोष के कुछ हिस्से में एकमुश्त राशि के रूप में भाग लेने की अनुमति दी जा सकती है और शेष कोष पर वार्षिकी खरीदने की आवश्यकता होगी। वार्षिकी जीवन की शेष अवधि के लिए आय प्रवाह का एक सुनिश्चित स्रोत प्रदान करती है।

पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस)

पुरानी पेंशन योजना (OPS) एक परिभाषित लाभ पेंशन योजना है जो NPS के कार्यान्वयन से पहले अस्तित्व में थी। कर्मचारी सदस्य जो पुनः नियोजित थे, वे पेंशन भुगतान के हकदार थे जो अंतिम आहरित वेतन और सेवाओं में कार्य अनुभव के वर्षों के संबंध में निर्धारित किया जाएगा। इसलिए, यह गणितीय रूप से अंतिम वेतन पर आनुपातिक प्रतिशत में अनुवादित होता है और सेवानिवृत्त व्यक्ति के जीवनकाल की अवधि में भुगतान किया जाता है। OPS में कर्मचारी द्वारा किसी भी अनिवार्य धन योगदान की आवश्यकता नहीं थी।

ओपीएस के लाभ यह थे कि इस योजना ने लाभ सुनिश्चित किए और आने वाले वर्षों में वित्तीय सुरक्षा की गारंटी दी। हालाँकि, इसने सरकार पर भारी वित्तीय बोझ डाला क्योंकि ये पेंशन देनदारियाँ पहले से वित्तपोषित नहीं थीं। एनपीएस के कार्यान्वयन के बाद नई भर्ती के लिए योजना को रोक दिया गया था, हालाँकि पुराने ओपीएस लाभार्थी पुराने नियमों के अनुसार अपने लाभ प्राप्त करना जारी रखते हैं।

अटल पेंशन योजना पर लेख पढ़ें!

एकीकृत पेंशन योजना ओपीएस और एनपीएस से कितनी अलग है?

एकीकृत पेंशन योजना, एनपीएस और ओपीएस के विभिन्न पहलुओं को एकीकृत करने के प्रयास में एक विकसित दृष्टिकोण है, ताकि दोनों प्रणालियों की सीमाओं को दूर किया जा सके।

• पुरानी और नई प्रणालियों का एकीकरण: यूपीएस का लक्ष्य पेंशन प्रणाली को एकीकृत करना है, जहां यह ओपीएस और एनपीएस की विशेषताओं को एकीकृत करता है। यह एक अधिक स्थिर पेंशन योजना पेश करना चाहता है जो पूर्वानुमानित स्तरों पर लाभ की गारंटी देता है; यह सब एनपीएस के लाभ-प्रतिक्रिया और निवेश विकल्पों का लाभ उठाने का लक्ष्य रखता है।
• लचीलापन और पूर्वानुमान: ओपीएस एक निश्चित लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें लचीलेपन का अभाव होता है। यूपीएस एक संकर प्रणाली को प्राप्त करने का एक प्रयास है, जहां यह न्यूनतम पेंशन स्तर की गारंटी के लिए एक परिभाषित लाभ का उपयोग करता है और आय का एक हिस्सा बनाने के लिए एक परिभाषित योगदान भी करता है जो पेंशन फंड की दक्षता पर निर्भर करता है।
• अंशदान संरचना: यूपीएस, एनपीएस की तर्ज पर ही कर्मचारी और नियोक्ता दोनों द्वारा पेंशन फंड में अंशदान की संरचना का सुझाव देता है। लेकिन इसके अलावा इसमें ओपीएस की पूर्वानुमेयता को ध्यान में रखते हुए गारंटीकृत पेंशन घटक को बढ़ाने के लिए सरकारी अंशदान या सब्सिडी के लिए शर्तें या प्रावधान भी हैं।
• पोर्टेबिलिटी और निवेश विकल्प: यूपीएस में एनपीएस की पोर्टेबिलिटी और निवेश लचीलापन बरकरार है। यह कर्मचारियों को अपने पेंशन खातों को उसी क्षेत्र में या अन्यथा नौकरियों में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। उनके योगदान के लिए निवेश कई परिसंपत्ति वर्गों में फैला हुआ है ताकि रिटर्न बढ़ाया जा सके।
• वित्तीय स्थिरता: UPS को पर्याप्त वित्तीय स्थिरता बनाए रखते हुए अधिक सुरक्षित सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। OPS और NPS की विशेषताओं को मिलाकर, यह OPS के लिए जिम्मेदार वित्तीय संरचनाओं में देनदारियों को दूर करने का प्रयास करता है और NPS की तुलना में बहुत अधिक स्थिर और गारंटीकृत सेवानिवृत्ति आय प्रदान करता है।

यूपीएस के लाभ

यूपीएस, गारंटीकृत लाभों को निवेश क्षमता के साथ जोड़कर सेवानिवृत्ति सुरक्षा को बढ़ाता है, एनपीएस के समान लचीलापन और पोर्टेबिलिटी प्रदान करता है, तथा राजकोषीय स्थिरता को संतुलित करने के प्रयास के साथ-साथ पेंशन परिणामों को मजबूत करने के लिए सरकारी सहायता भी प्रदान करता है।

• अधिक सुरक्षा: यूपीएस परिभाषित लाभ भाग के साथ वित्तीय सुरक्षा की एक डिग्री प्रदान करता है जो सेवानिवृत्त लोगों को न्यूनतम पेंशन की गारंटी देता है। यह सेवानिवृत्त लोगों को एक सुनिश्चित प्रकार की आय देने में मदद करता है, इसलिए वे वित्तीय रूप से अनिश्चित नहीं होंगे।
• निवेश वृद्धि: यूपीएस के परिभाषित अंशदान भाग के अंतर्गत अंशदान को विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने से ओपीएस के अंतर्गत निर्धारित लाभ की तुलना में बेहतर रिटर्न की संभावना बढ़ सकती है।
• लचीला और पोर्टेबल: एनपीएस की लचीलापन और पोर्टेबिलिटी विशेषताएं यूपीएस के साथ जारी रहेंगी, और सभी कर्मचारियों को संचित लाभों से वंचित हुए बिना पेंशन खाते को नई नौकरी और क्षेत्र में स्थानांतरित करने की स्वतंत्रता होगी।
• सरकारी सहायता: यूपीएस के निर्माण में सरकारी सहायता या सब्सिडी को शामिल करने से पेंशन लाभ में वृद्धि होती है, जिससे अधिक कर्मचारी आकर्षित होते हैं और वित्तीय सुरक्षा का अतिरिक्त आश्वासन मिलता है।
• राजकोषीय स्थिरता: यद्यपि ओपीएस में परिचालन और एनपीएस में कर्मचारियों को भुगतान का मिश्रण होता है, यूपीएस हमेशा दीर्घकालिक राजकोषीय स्थिरता को ध्यान में रखता है। तदनुसार, यह हाइब्रिड मॉडल कर्मचारियों को उचित सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से सरकार पर राजकोषीय बोझ को कम करने का काम करता है।

प्रधानमंत्री श्रम योगी मान धन पर लेख पढ़ें!

भारतीय अर्थव्यवस्था की दीर्घकालिक राजकोषीय स्थिरता पर यूपीएस का प्रभाव

यूपीएस का उद्देश्य परिभाषित अंशदान और लाभों को मिलाकर सरकारी पेंशन की देनदारी को हल्का करके, पुरानी पेंशन योजना की तुलना में वित्तीय बोझ को कम करके, तथा अधिक संतुलित पेंशन प्रणाली को बढ़ावा देकर राजकोषीय स्थिरता को बढ़ाना है।

• राजकोषीय बोझ में कमी: यूपीएस का उद्देश्य परिभाषित लाभ और परिभाषित योगदान के संकरण के माध्यम से ओपीएस से उत्पन्न होने वाले राजकोषीय दबाव को कम करना है। परिभाषित योगदान पहलू यह सुनिश्चित करता है कि पेंशन पर देनदारियों को पहले से ही वित्तपोषित किया जाता है, जिससे पेंशन देनदारियों को निपटाने में राज्य द्वारा भारी व्यय करने की आवश्यकता कम हो जाती है।
• बेहतर बजट प्रबंधन: यूपीएस के अर्ध-निजीकरण ने बेहतर बजट प्रबंधन और वित्तीय नियोजन को सक्षम और बढ़ावा दिया है। सरकार द्वारा योगदान और सब्सिडी की योजना बनाई और नियंत्रित की जाती है; इसलिए राजकोषीय तनाव के तत्वों को कम से कम किया जाएगा, न कि आश्चर्य के रूप में।
• बचत को प्रोत्साहित करना: यूपीएस में परिभाषित अंशदान की विशेषताएं परिभाषित लाभों की तुलना में अधिक बचत को बढ़ावा देती हैं। इससे वित्तीय रूप से अधिक विवेकपूर्ण संस्कृति को बढ़ावा मिलेगा और साथ ही सार्वजनिक सहायता पर भविष्य की आकस्मिक देयता को कम किया जा सकेगा।
• संधारणीय पेंशन प्रणाली: यूपीएस का उद्देश्य कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति पेंशन की आवश्यकताओं और अर्थव्यवस्था की वित्तीय समृद्धि के बीच उचित संतुलन के साथ एक स्थिर और संधारणीय पेंशन प्रणाली के लिए एक जीवंत मॉडल आवंटित करना है। ओपीएस और एनपीएस की विभिन्न विशेषताओं का एकीकरण उनकी कमज़ोरियों को दूर करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि यूपीएस मॉडल प्रणाली की दीर्घकालिक स्थिरता की ओर ले जाता है।

निष्कर्ष

एकीकृत पेंशन योजना पेंशन प्रणाली में सुधार के संबंध में सबसे प्रगतिशील कदमों में से एक है। यह पुरानी पेंशन प्रणाली और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के अच्छे पहलुओं को दर्शाएगी और उनकी संबंधित कमियों का ध्यान रखेगी। राजकोषीय स्थिरता के लिए इसके निहितार्थ, मुद्रास्फीति सूचकांक द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा के साथ, भारत में अत्यंत विविध कार्यबल के लिए एक संतुलित और सुरक्षित सेवानिवृत्ति मार्ग प्रदान करने की इसकी क्षमता की ओर इशारा करते हैं। इसलिए, पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) खुद को इस बदलते पेंशन परिदृश्य को विनियमित करने और पोषित करने की महत्वपूर्ण भूमिका में पाता है।

टेस्टबुक विभिन्न प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए व्यापक नोट्स का एक सेट प्रदान करता है। टेस्टबुक हमेशा अपने बेहतरीन गुणवत्ता वाले उत्पादों जैसे लाइव टेस्ट, मॉक, कंटेंट पेज, जीके और करंट अफेयर्स वीडियो और बहुत कुछ के कारण सूची में सबसे ऊपर रहता है। आप हमारी यूपीएससी ऑनलाइन कोचिंग देख सकते हैं, और यूपीएससी आईएएस परीक्षा से संबंधित विभिन्न अन्य विषयों की जांच करने के लिए अभी टेस्टबुक ऐप डाउनलोड कर सकते हैं।

यूपीएससी अभ्यास प्रश्न

प्रश्न 1. लाभ और राजकोषीय प्रभाव के संदर्भ में एकीकृत पेंशन योजना (UPS) और राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) के बीच मुख्य अंतरों पर चर्चा करें। UPS, OPS और NPS की सीमाओं को कैसे संबोधित करता है?

प्रश्न 2. भारतीय अर्थव्यवस्था की दीर्घकालिक राजकोषीय स्थिरता पर एकीकृत पेंशन योजना (यूपीएस) के संभावित प्रभावों का विश्लेषण करें। ऐसी योजना को लागू करने से जुड़े लाभों और चुनौतियों पर विचार करें।