थोक बैंकिंग: अर्थ, उदाहरण, लाभ और नुकसान तथा भारत में थोक बैंकिंग

थोक बैंकिंग एक ऐसा शब्द है जो बैंकों द्वारा अन्य बैंकों, बड़ी कंपनियों, सरकारी एजेंसियों और अन्य बड़ी संस्थाओं जैसे बड़े ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली वित्तीय सेवाओं को शामिल करता है। थोक बैंकिंग के तहत सेवाएँ अधिक जटिल होती हैं और खुदरा बैंकिंग की तुलना में बड़े लेन-देन शामिल होते हैं, जो व्यक्तिगत ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है।

इस व्यापक लेख का उद्देश्य थोक बैंकिंग की अवधारणा, जो विभिन्न प्रतियोगी परीक्षाओं और आईएएस परीक्षा के लिए प्रासंगिक विषय है, पर विस्तृत जानकारी प्रदान करना है।

थोक बैंकिंग का अर्थ

थोक बैंकिंग से तात्पर्य बड़े ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली बैंकिंग सेवाओं से है। इसमें अन्य बैंक, वित्तीय संस्थान, सरकारी एजेंसियाँ और बड़ी कंपनियाँ शामिल हैं। यह व्यक्तिगत ग्राहकों या छोटे व्यवसायों के बजाय संस्थागत ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करता है। थोक बैंकिंग सेवाओं में मुद्रा रूपांतरण, कार्यशील पूंजी वित्तपोषण, बड़े व्यापार लेनदेन, विलय और अधिग्रहण, परामर्श और हामीदारी शामिल हैं।

थोक बैंकिंग के उदाहरण

थोक बैंकिंग का एक उदाहरण तब होता है जब किसी बड़ी कंपनी को किसी बड़ी परियोजना के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता होती है या वह किसी अन्य कंपनी का अधिग्रहण करना चाहती है। वे आवश्यक धन और वित्तीय विशेषज्ञता की व्यवस्था करने में सहायता के लिए थोक बैंक से संपर्क करेंगे।

थोक बैंकिंग बनाम खुदरा बैंकिंग

थोक बैंकिंग संस्थागत ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है। वहीं खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत ग्राहकों और छोटे व्यवसायों को सेवा प्रदान करती है। इसमें अन्य अंतर निम्नलिखित हैं-

• थोक बैंकिंग बड़े पैमाने पर लेनदेन को संभालती है। खुदरा बैंकिंग रोजमर्रा की बैंकिंग गतिविधियों और छोटे लेनदेन से संबंधित है।
• थोक बैंक अनुकूलित और परिष्कृत वित्तीय उत्पाद प्रदान करते हैं। खुदरा बैंक मानकीकृत बैंकिंग उत्पाद प्रदान करते हैं।
• थोक बैंकिंग कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक संबंध बनाने पर केंद्रित है। खुदरा बैंकिंग ग्राहक सेवा और व्यक्तिगत संबंधों पर जोर देती है।

थोक बैंकिंग के लाभ

थोक बैंकिंग संस्थागत ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप विशिष्ट वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। यह बड़े पैमाने की परियोजनाओं और व्यावसायिक प्रयासों के लिए पर्याप्त पूंजी तक पहुंच प्रदान करता है। इसके अन्य लाभ निम्नलिखित हैं-

• थोक बैंक, बैंक और उसके ग्राहकों दोनों के हितों की रक्षा के लिए उन्नत जोखिम प्रबंधन तकनीकों का उपयोग करते हैं।
• ग्राहक सीमापार लेनदेन और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार विस्तार के लिए थोक बैंकों की वैश्विक पहुंच से लाभ उठा सकते हैं।
• थोक बैंकों को बाजार का ज्ञान होता है। वे ग्राहकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए शोध रिपोर्ट और अपडेट प्रदान करते हैं।

थोक बैंकिंग के नुकसान

खुदरा बैंकिंग की तुलना में थोक बैंकिंग में जोखिम की एक व्यापक श्रृंखला होती है। इसमें ऋण जोखिम और बाजार जोखिम दोनों शामिल हैं। उद्योग बाज़ार की स्थितियों और व्यापक आर्थिक चक्रों से प्रभावित होता है। इससे इसकी लाभप्रदता और स्थिरता प्रभावित हो सकती है। थोक बैंकिंग जटिल विनियमों और अनुपालन आवश्यकताओं के अधीन है। इसके अलावा संकेन्द्रण जोखिम मौजूद है क्योंकि थोक बैंक अक्सर बड़ी संख्या में संस्थागत ग्राहकों के साथ काम करते हैं। यदि कोई महत्वपूर्ण ग्राहक वित्तीय कठिनाइयों का सामना करता है तो यह एक संभावित जोखिम पैदा करता है।

भारत में थोक बैंकिंग

भारत में थोक बैंकिंग की वर्तमान स्थिति को यूं समझा जा सकता है कि भारतीय कंपनियों का निरंतर वैश्वीकरण भारत को थोक बैंकिंग के विकास के लिए एक मजबूत दावेदार बनाता है। बढ़ते बुनियादी ढांचे के निवेश, मजबूत बाजार, स्थिर सरकार और मुद्रा तथा कम घाटे के कारण भारत को एक अनुकूल निवेश गंतव्य के रूप में देखा जा रहा है। थोक बैंकिंग, बैंकिंग राजस्व का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जिसका श्रेय ऊपर वर्णित कारकों तथा बढ़ती बैंकिंग आवश्यकताओं वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर सरकार के बढ़ते फोकस को जाता है। कॉर्पोरेट बैंकिंग, जो थोक बैंकिंग का एक उपसमूह है, बाजार का लगभग 85% हिस्सा है। अर्थव्यवस्था में सुधार और सकारात्मक दृष्टिकोण के साथ, निवेश बैंकिंग में विकास के अवसर बढ़ने की संभावना है।

यहां भारत के कुछ प्रमुख बैंक हैं जो थोक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं:

• भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
• आईसीआईसीआई बैंक
• आईडीबीआई बैंक
• पंजाब नेशनल बैंक
• बैंक ऑफ बड़ौदा
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
• बैंक ऑफ इंडिया, और अन्य।

हमें उम्मीद है कि इस लेख को पढ़ने के बाद इस विषय से संबंधित आपकी सभी शंकाएँ दूर हो गई होंगी। टेस्टबुक ऐप के साथ अपनी यूपीएससी तैयारी में सफलता पाएँ!